NACA membuat kepemilikan rumah menjadi kenyataan bagi banyak orang yang mungkin tidak mampu membeli rumah. Lihat lebih banyak gambar real estat. Jerome Tisne/Iconica/Getty Images
Bagaimana jika saya menawari Anda hipotek tanpa uang muka, tanpa biaya penutupan, dan tanpa biaya? Dan mari kita masukkan suku bunga tetap di bawah pasar – itu adalah jaminan bahwa suku bunga tidak akan naik dan turun dengan pasar – dan Anda akan memiliki pembayaran bulanan tetap (pada pokok dan bunga, yaitu; hal-hal seperti pajak properti mungkin bervariasi selama bertahun-tahun) selama Anda memiliki pinjaman. Saya bahkan akan memberi Anda penawaran ini jika Anda memiliki kredit yang kurang sempurna dan jika Anda berpenghasilan rendah. Tertarik? Siapa yang tidak? Skeptis? Wajar saja, terutama setelah krisis keuangan yang terjadi setelah kehancuran perumahan tahun 2008.
Oke, rusak. Saya sebenarnya tidak dapat menawarkan kesepakatan ini kepada Anda, tetapi lembaga nirlaba yang dikenal sebagai Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) dapat melakukannya. Dan memang demikian – bagi ribuan orang Amerika setiap tahun. Grup, yang didirikan oleh CEO Bruce Marks pada tahun 1998, awalnya menjadi sorotan dengan perannya yang agresif dan konfrontatif melawan praktik peminjaman predator dari bank-bank besar. Di lantai Senat pada tahun 1999, misalnya, mantan Senator Phil Gramm menyebut Marks sebagai “pemeras” karena taktiknya yang tak kenal lelah [sumber: Appelbaum]. Sejak itu, NACA juga menarik perhatian karena praktik pemberian pinjamannya sendiri. Ini memberi pinjaman kepada individu yang oleh sebagian besar bank dianggap sebagai risiko — peminjam dengan sedikit uang di tabungan, riwayat kredit yang cacat, banyak utang, dan bahkan mereka yang menghadapi penyitaan. NACA terutama bertujuan untuk membantu orang dengan pendapatan rendah hingga sedang, tetapi tidak ada batasan pendapatan untuk partisipasi.
Bank-bank besar biasanya melihat pinjaman kepada peminjam berpenghasilan rendah hingga sedang sebagai pertaruhan, tetapi NACA tidak. Sebaliknya, Marks dan tim melihatnya sebagai investasi di masa depan. Idenya adalah bahwa peminjam diberikan tarif dan pendidikan yang baik tentang membeli rumah, kemudian lingkungan akan menjadi stabil ketika pemilik berinvestasi di komunitas mereka. NACA lebih dari sekadar bisnis hipotek — NACA juga merupakan program advokasi komunitas yang mendorong dan mengatur lingkungan untuk memperjuangkan perubahan politik dan sosial. Marks, yang telah disebut sebagai “anjing tempat barang rongsokan” yang tidak akan melepaskan begitu dia memegang sesuatu, sering memasukkan gigi gigih itu ke pemberi pinjaman dan lembaga keuangan yang mendiskriminasi dan mengeksploitasi peminjam yang kesulitan dengan pinjaman subprime yang tidak terjangkau [sumber: Swidey]. Pinjaman subprime biasanya ditawarkan kepada peminjam yang memiliki risiko kredit lebih besar, dan pinjaman ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman utama.
